Czy banki i ubezpieczyciele mogą dziś przetrwać bez AI?

Funkcjonując w dobie wszechobecnej cyfryzacji, rozwój i adaptacja do wciąż zmieniających się warunków to konieczność, z jaką mierzy się każda firma. Szeroko rozumiane instytucje finansowe często stają się prekursorami nowych technologii, wdrażając nowatorskie rozwiązania, a tym samym wytyczając ścieżkę dla pozostałych branż. Biorąc pod uwagę dynamiczne realia rozwoju AI na przestrzeni ostatnich kilku lat, zdaje się, że powyższy schemat raz jeszcze zatoczy swój krąg.

Wciąż rosnące bazy danych oraz oczekiwania klientów wymagają nowoczesnego podejścia, które pozwoli na zachowanie konkurencyjności, przy jednoczesnym utrzymaniu, a najlepiej redukcji kosztów. Chociaż obecnie niemalże każda branża jest w stanie znaleźć efektywne zastosowanie dla sztucznej inteligencji, to zgodnie z różnymi szacunkami w Polsce zaledwie niewielki odsetek firm zdecydował się na wdrożenie rozwiązań opartych o AI – jak podaje ekspert Uniwersytetu SWPS, liczba ta (dla roku 2023) oscylowała w granicach od 3,7% do 19,3%^[1].

Nasuwa się więc pytanie: czy wysoce uregulowany sektor finansów, bankowości i ubezpieczeń jest gotowy na technologiczną ewolucję, którą oferuje sztuczna inteligencja? Ogromnym priorytetem dla całego sektora jest bezpieczeństwo danych wrażliwych oraz tajemnic firmowych, a niski poziom obeznania pracowników z narzędziami AI dodatkowo potęguje brak zaufania wobec tej technologii. Ponadto, użytkowanie ogólnodostępnych aplikacji przez personel stwarza zagrożenie wycieku danych, jeżeli są one przesyłane bezpośrednio do przeglądarkowej chmury narzędzia. Perspektywa ta może zdawać się ryzykowna i odstraszająca.

Z drugiej strony, statystyki zdają się być nieubłagane – zgodnie z danymi zebranymi przez Salesforce, 72% klientów usług finansowych oczekuje, że ich problemy zgłaszane na infolinii lub w oddziale zostaną rozwiązane natychmiast, z czego 38% wprost określa przedział 10 minut jako maksymalny czas trwania procesu. Ponadto, Działy Obsługi Klienta często cierpią na braki kadrowe, przez niedobór kompetentnych kandydatów na rynku pracy. Instytucje finansowe potrzebują więc kompleksowego, sprawdzonego i pewnego narzędzia, zdolnego do efektywnej analizy danych, służącego wsparciem dla konsultantów przy mnogich procesach, a przy tym nie naruszającego żadnej z norm prawnych. Odpowiedzią na tę potrzebę są Agenci AI.

Przy rosnącej liczbie klientów oraz ich oczekiwań, zwiększenie efektywności działów Obsługi Klienta bez konieczności poszerzania zespołu to jedno z kluczowych wyzwań dla banków czy firm ubezpieczeniowych. Agentforce oferuje możliwość stworzenia spersonalizowanego Agenta opartego o sztuczną inteligencję, który wspomoże wybrane procesy i odciąży konsultantów, oszczędzając ich czas oraz redukując całkowite koszty.

Agent nie jest jednak tylko botem, które wprowadziło dotychczas wiele firm; to autonomiczne rozwiązanie bazujące na generatywnej AI, zdolne do wytwarzania odpowiedzi i wykonywania zadań we własnym zakresie.

Może połączyć się z dowolną bazą danych i zostać zaprogramowany do realizowania niemalże dowolnego projektu, przy tym gwarantując pełną poufność oraz zachowanie wszelkich informacji wewnątrz firmy. Agentforce posiada gotowe szablony funkcjonowania, dedykowane sektorowi finansowemu, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby skonfigurować Agenta pod kątem indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa.

Co więcej, może on przyjąć dowolną formę, występując pod postacią tekstową, głosową, chatu lub pełnego automatu. Konfiguracja Agenta jest prosta, gdyż nie wymaga żadnych umiejętności programistycznych – wystarczy sformułować oczekiwanie w naturalnym języku mówionym, a wgrany w program model językowy (LLM) przetworzy jego kontekst i zajmie się realizacją. Stanowi to ogromną przewagę nad tradycyjnymi chatbotami, które wymagały precyzyjnego dostrajania, długofalowego uczenia oraz rozumiały język ludzki w bardzo wąskim zakresie.

Aspektem najwyższej wagi w branży finansowej jest bezpieczeństwo danych wrażliwych, zarówno samej instytucji, jak i tych należących do klientów. Agentforce jako rozwiązanie wewnętrzne (zintegrowane z bazą danych/CRM firmy) jest zupełnie bezpieczny, nie wyprowadzając informacji poza system oraz wykorzystując funkcję maskowania danych. Minimalizuje to ryzyko ich upublicznienia w porównaniu do chociażby konkurencyjnych rozwiązań dostępnych w sieci, z których pracownicy mogą korzystać na własną rękę, celem przyspieszenia swojej pracy. Zgodnie z polityką Trusted Layer, o którą opiera się cały ekosystem Salesforce, gwarantuje zerową retencję danych.

Dodatkowo, Agentforce jest dostosowany do restrykcyjnego przestrzegania norm międzynarodowych, takich jak choćby GDPR (RODO).

Onboarding klienta to jego pierwszy kontakt z firmą, a zarazem proces, który potrafi być niezwykle czasochłonny i żmudny. Jego optymalizacja, szczególnie pod kątem zbierania niezbędnych danych oraz dokumentów do procedury KYC (Know Your Customer), pozwala na zaoszczędzenie zasobów, przy jednoczesnej poprawie doświadczenia wprowadzanej osoby.

Agent może również wspomóc procedurę analizy pod kątem zdolności kredytowej lub ubezpieczeniowej, dokonując precyzyjnej oceny ryzyka w oparciu o dane i historię klienta.

Jednym z najczęstszych zadań napotykanych przez pracowników Obsługi Klienta jest koordynacja procesu reklamacyjnego. Niezależnie od jego natury, rozwiązanie od Salesforce może przeprowadzać analizę w czasie rzeczywistym – na przykład nasłuchując rozmowy, - dostarczać sugestii w kontekście potencjalnych rozwiązań i ostatecznie wpłynąć na całościowe zadowolenie oraz zaufanie klienta.

Pracownicy mogą wykorzystywać AI do wertowania baz danych w poszukiwaniu potrzebnych dokumentów czy elementów oferty. Agent sprawdzi się świetnie jako osobisty asystent konsultantów, lecz również ich zastępstwo przy pierwszym kontakcie z klientem. Przyjmie zgłoszenie, zaproponuje klientowi optymalne rozwiązanie, a w przypadku konieczności interwencji konsultanta wyposaży go w treściwe podsumowanie, przyspieszając tym samym rozwiązanie problemu.

W tym miejscu warto wspomnieć o kluczowym problemie z większością generatywnych narzędzi – mają one często tendencję do zmyślania i „halucynacji”, jeżeli nie są w stanie odpowiedzieć na zadane pytanie. Środkiem zapobiegawczym było wprowadzenie do Agentforce systemu „automatycznej oceny toksyczności”, którego zadaniem jest ponowna weryfikacja treści przed jej opublikowaniem. Stanowi on dodatkową warstwę zabezpieczenia, gwarantując rzetelność przedstawianych wyników, tak istotną w przypadku procedur finansowych.

Produkt Salesforce to kompleksowe rozwiązanie na miarę XXI wieku, pozwalające przedsiębiorstwom sektora finansowego na ograniczenie kosztów, zwiększenie satysfakcji klientów oraz wzmożenie produktywności pracowników. Możliwość personalizacji pod kątem konkretnych zadań zapewnia elastyczność, dzięki czemu banki, firmy ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne oraz pozostałe rodzaje przedsiębiorstw finansowych z pewnością znajdą zastosowanie dla tego narzędzia, dostosowując je do swojej struktury oraz indywidualnych potrzeb.

[1] Źródło: https://bank.pl/bankowosc-i-finanse-technologie-sztuczna-inteligencja-czy-jestesmy-na-nia-gotowi/